银行未能识别伪卡致客户损失应如何承担赔偿责任

发布时间：2020-03-26 17:45:01 阅读：次来源：换热器厂家

刚在巴黎消费刷卡，半小时后又在上海恒隆“喜刷刷”，难道是卡主有了分身术？明明自己的卡还放在皮夹里，手机上却接连收到刷卡通知短信，难道卡也会穿越？记者近日从法院获悉，当前，伪卡盗刷现象频频发生，由此造成的纠纷也时有发生。法官提醒，持卡人一旦发现银行卡被盗刷要及时报警并挂失；而银行对自己发行银行卡的真伪也有识别义务，若未能识别伪卡导致客户损失，应承担赔偿责任。

“12:25消费227048元。”一天中午，市民罗先生的手机上收到一条银行提醒短信。还没等他回过神来，7分钟后，又一条银行短信发来，这次是“消费224800元”，紧接着，又是两条ATM机取款提醒短信，每次2500元。罗先生赶紧摸了摸口袋，自己的银行卡明明在身边啊。他赶紧拨打银行电话，得到的回答让他惊愕不已:这张卡消费、取现共计456848元，而且地点均发生在宁波。心急如焚的罗先生立即冻结了该卡，并连夜赶往案发地向宁波警方报案。经查，这两笔消费都用于购买黄金，但分别发生在两个相距较远的商场。

随即，罗先生向浦东新区法院递交诉状，要求银行、商场赔偿他不翼而飞的45万余元。“我在银行申请了卡，银行就应当保障我卡内资金安全。”这是罗先生在庭审中说得最多的一句话。在案件未能侦破的情况下，法院最终判令银行对罗先生的实际损失担责50％。

“这是一起典型的伪卡盗刷案。”浦东新区法院金融庭法官顾权指出，我国银行卡防伪技术相对落后，目前广泛使用的银行卡多为磁条卡，很容易被不法分子窃取信息后制造伪卡。此类盗刷案件，无论是借记卡还是贷记卡，都有涉及。

“克隆卡”是如何产生的？他们为何能在银行的终端设备上“畅行无阻”？一位从事公安经侦工作的民警透露，银行卡的使用过程中，磁条信息非常容易被窃取，一些犯罪分子经常会使用一些“白卡”来克隆银行卡——即将磁条信息导入没有卡号、磁条信息和发卡日期的空白卡，“就像把电脑里的资料复制到优盘上那么简单，短短1分钟就可以完成”。

“如果不法分子使用伪卡通过银行计算机系统进行交易，可能的情况有两种:一是银行卡技术含量较低，容易被别人伪造；二是银行计算机系统存在缺陷。发卡机构应发行防伪技术更高的银行卡。”顾权介绍，新型的芯片式银行卡内布有加密装置，即便被不法分子获得，也无法窃取卡号信息。

日前发布的上海法院金融审判白皮书建议，如果发现大额交易，发卡机构可以通过电话、短信等渠道向持卡人确认或进行风险提示。对于银行卡信息可能发生泄露的，发卡机构应联系持卡人，提示持卡人尽快换卡或修改密码，不能联系到持卡人且情况紧急的，也应采取措施临时锁定持卡人账户。

一旦遭遇伪卡盗刷，持卡人该怎么办？顾权建议，“一旦发现银行卡被异地盗刷、取现，要第一时间报警、挂失并及时保全证据。”如何证明自己不在异地？顾权说，发现银行卡被异地盗刷，持卡人可到最近的ATM机上操作一次银行卡业务，保留本地业务回单。他也建议持卡人开卡时，向银行申请扣款短信通知，这样便能及时知晓卡内资金变动情况，防范风险。