基金试水电商欲破银行渠道垄断几大软肋待解

发布时间：2020-02-03 05:00:40 阅读：次来源：换热器厂家

在筹备了大半年之后，记者获悉，基金公司在淘宝上开店销售基金一事正在快速推进。

“基金的淘宝旗舰店今年二季度应该可以上线。”天弘基金首席市场官周晓明告诉《中国经营报》记者。不久前，《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展证券投资基金销售业务指引》(以下简称《指引》)已经正式下发。

另据记者了解，目前，包括天弘、博时、国泰、富国等多家基金公司的筹备工作也在进行之中，多数公司已经完成第二轮技术测试。

业内人士认为，基金销售一旦搭乘电商平台的顺风车，或可尽早打破银行销售渠道的垄断态势。某基金公司资深电子商务经理更乐观预计：共同基金作为最适合网上销售的金融类产品之一，再经过5~10年左右的发展，其线上销售规模有望占到整个零售销量的一半以上。

这或许是基金公司“渠道革命”的开端。

电商销售基金将“开闸”

未来，基金公司的淘宝店将入驻淘宝网的理财频道，形成专门的“基金集市”卖场。

记者从基金公司了解到，相应的技术测试已经准备就绪，下一步的工作是在《指引》出台后，先去证监会备案，然后再进行平台对接准备和全网测试。

自2012年7月，证监会基金部带领部分基金公司赴位于杭州的淘宝与支付宝总部进行调研后，基金公司与淘宝就合作模式展开了深入探讨。

“《指引》只明确第三方电子商务平台的业务边界，特别对保证基金销售结算资金和投资人信息安全的角度做出了规范，对合作模式方面只有原则性的规定，没有限制。”周晓明告诉记者，目前基本达成了共识。

未来，基金公司的淘宝店将入驻淘宝网的理财频道，形成专门的“基金集市”卖场。而据淘宝内部人员透露，按照淘宝的规划，券商、第三方基金销售公司也可以加入这一卖场平台。

至此，基金淘宝旗舰店的上线将使投资者通过淘宝买卖基金成为现实。

据悉，在基金淘宝店页面，从下单、支付的整笔交易都可以得到一站式解决，无须跳转回基金公司网站进行支付。与此同时，投资者还可以到相应基金公司网站上查询到自己的基金账户信息，无须重复操作。

对于电商销售新模式的首次尝试，多数基金公司都在第一时间选择了与淘宝紧密合作。淘宝之所以能很快在诸多电商中脱颖而出，与其对于金融业态的前瞻性不无关连。

2012年，在拿到获得基金第三方支付牌照后，淘宝加快了与基金公司的合作步伐。目前大约有20多家基金公司可以通过支付宝平台进行资金结算——其合作模式主要是支付宝进入基金公司网站的网上直销端口。而使用支付宝申购赎回基金的费率是第三方支付通常采用的4折。“投资者通过淘宝网店购买基金的费率将享受最高的优惠费率，目前双方商定的也是4折。”某基金公司电商负责人告诉记者。

销售占比有望超过50%

业内人士预计，从发展趋势来看，估计三到五年后，会迎来从量变到质变的那一天。

基金公司直销平台增长缓慢、第三方销售公司业绩平平，使得基金公司把目光转向淘宝、京东商城这类电商平台，希望以此打破银行渠道“一家独大”的垄断。

众所周知，基金销售格局中，银行处于绝对强势地位。对于大部分基金公司来说，几乎80%的产品销售通过银行渠道完成，某些小基金公司的产品销售甚至九成以上都依靠银行渠道。而许多基金公司销售中网上直销比例仅占1%左右，多的大概为3%~5%，最高的可以达到10%。另一方面，基金第三方销售机构发展缓慢，基金销售金额非常小。

某基金渠道负责人告诉记者：银行的尾随佣金要价过高，是基金希望借助电子商务模式突围，可以成为新的销售渠道的动因之一。

据悉，为了吸引基金公司入驻，把“基金集市”做大，淘宝目前给出的开店政策相当优惠——有半年免费，以后如何收费双方再另行商议。

而对于基金公司来说，淘宝庞大的客户群与天量的交易额都是第三方销售机构所没有的优势。

艾瑞数据显示，在国内第三方支付市场，支付宝市场份额占49%，其用户注册数已达7亿多，日交易笔数最高达到3369万笔。2012年“双11”，淘宝一天就创下了近200亿元的销售额。而淘宝此前销售过保险等金融产品的经验也让基金公司对其营销能力刮目相看。

2010年平安、安邦等多家保险公司集体入驻淘宝网开展保险产品销售业务。在淘宝网和国华人寿开展的保险理财产品聚划算团购活动中，几天时间就创下销售超亿元，人均单笔达到5万元。

对于电商平台未来可能爆发出来的巨大增长潜力，或不容小觑。业内人士预计，从发展趋势来看，估计三到五年后，会迎来从量变到质变的那一天。“未来电商平台真正做起来之后，第一批受到冲击的是券商;如果银行的费率降不下来的话，银行渠道则遭到第二拨冲击。”某基金公司相关负责人如是分析。

几大软肋待解

北京某大型基金公司表示，卖基金不是卖衣服，如何提供专业细化的投资咨询服务则可能是基金淘宝销售的难题。

不过，淘宝销售短期内可能见不到太大效果也成为业内共识。

培养消费习惯、提升投资者的消费体验是基金公司与电商认为的首当其冲。

不过，在一些基金公司积极推进的同时，也有一些基金公司却在悄然观望，并无实质动作。北京某大型基金公司表示，卖基金不是卖衣服，如何提供专业细化的投资咨询服务则可能是基金淘宝销售的难题。

而客户体验被认为是网上基金直销的一大软肋。“旺旺客服人员其实就是充当了投资者的理财顾问角色，为此，我们招聘了一批员工，并且经过了长达半年的培训。”周晓明表示，投顾业务是否能做好在客户能否形成良好的消费体验中占有重要的位置。“在初期，我们可以通过对产品线的管理，有效引导客户的投资决策。”

据悉，基金公司初期打算在淘宝店销售的基金产品多为保本基金、货币基金、债券基金等风险比较低的固定收益类产品，不会一上来就进行产品线的全覆盖。

“销售固定收益类产品一方面与我们立足中低风险、绝对回报的战略定位相一致;另一方面，也可以此先熟悉电商平台的销售规则。” 周晓明称。

“我们初期打算销售低风险的基金，比如发一个高于一年期定期利率(3.5%)收益水平的基金产品，让投资者对产品未来的收益率非常确定，这有利于培养投资意愿，规避因不满意产品投资收益而导致对基金产品的误解。”上述业内人士告诉记者。

此外，淘宝对于“基金集市”店铺的推广力度似乎也有待观察。未来，基金公司的淘宝店入驻的是淘宝网的理财频道，而非大家此前预期的“天猫”平台。“这一点，还是与我们所想的有落差。”某基金公司相关负责人表示：淘宝网店是一个宣传公司品牌的窗口，如果混杂在淘宝平台上，肯定不如进入“天猫”更高端。

此外，能否突破来自外界的重重阻力也是基金销售电商模式能否成功的关键。随着淘宝对虚拟金融、信用卡业务的染指，其也越来越感到来自银行体系的压力。一个佐证就是，支付宝获得证监会第二批颁发的第三方支付牌照后，只得到了光大、农业银行支持，其他银行则采取了“非暴力不合作”的抵制。

事实上，涉足金融行业，与金融机构合作;从销售日用百货到将高端金融产品纳入麾下，事关淘宝的转型大计。淘宝对此也颇为重视，如其专门从金融行业，包括基金公司挖角了一大批金融人才。